Gesti贸n Patrimonial en Valencia
Tener ciertos conocimientos sobre la gesti贸n de patrimonios es una muy buena opci贸n cuando te has planteado varios objetivos financieros y quieres protegerte de agentes externos que puedan afectar tus ingresos de dinero.
Muchas personas deciden contratar los servicios de un asesor patrimonial y de p贸lizas de vida para garantizar que un especialista le asesore en dos materias de especial importancia: el patrimonio y sus seguros.
Como siempre es buena idea tener alguna informaci贸n para salir de ciertas dudas aunque recurramos a un experto en la materia, veamos algunos conceptos sobre la gesti贸n patrimonial.
驴Qu茅 es la Gesti贸n Patrimonial?
La gesti贸n patrimonial tiene que ver con el desarrollo de una estrategia de inversi贸n de una persona o empresa tras la realizaci贸n de un estudio del perfil y capacidades financieras, de manera que se pueda alcanzar los objetivos financieros de manera equilibrada con los recursos que cuenta.
La gesti贸n de patrimonios y seguros o seguros patrimoniales, son aquellos que se encargan de cubrir los bienes del asegurado de da帽os o perjuicios que estos puedan sufrir. La ventaja es que la gesti贸n de patrimonios y de seguros incluye a los objetos f铆sicos y el capital financiero de la persona.
Tipos de seguros patrimoniales
Es importante conocer los tipos de seguros patrimoniales, de manera que se identifique mejor cu谩l puede ser el m谩s conveniente.
Seguros de objetos o cosas
Son aquellos seguros que se encargan de darle protecci贸n a los bienes de la persona que lo est谩 contratando. En esta categor铆a de seguros se incluyen las coberturas contra incendios, terremotos, robos o veh铆culos. Es decir, todo tipo de pertenencias que pueda tener el cliente.
Seguros de responsabilidad civil
En este supuesto, el seguro se activa para cubrir los gastos por los da帽os que el asegurado pueda haber generado a un tercero.
Seguros de hogar
Son consideradas p贸lizas multirriesgo, ya que se pueden contratar para cubrir da帽os patrimoniales, as铆 como protegerse ante casos de reparaciones en la vivienda.
Seguros para negocios o empresas
Las empresas y compa帽铆as pueden contratar un seguro patrimonial que les proteja en caso de que haya una p茅rdida de dinero, productos u objetos por actos cometidos por alguno de los trabajadores o por terceros.聽
Otro de los usos o protecciones de este tipo de seguros es por si se presenta un lucro cesante, hecho que concurre cuando es necesario paralizar la actividad de manera obligada como un suceso accidental o inesperado.
Un gestor de patrimonio inmobiliario
Es quien puede ofrecer una muy buena asesor铆a sobre los tipos de seguro.
La gesti贸n de patrimonio y el seguro de vida
Para muchas personas, contratar un seguro de vida como parte del patrimonio es un m茅todo de seguridad financiera, ya que este en conjunto con un testamento se encarga de formar la base de la planificaci贸n patrimonial.聽聽
Existen muchas ventajas de incorporar un seguro a la gesti贸n patrimonial que tal vez no se conozcan en profundidad:
- El asegurado tiene todo el control sobre c贸mo estos fondos ser谩n asignados.
- Suele estar libre de impuestos.
- Se puede convertir en una fuente de fondos para los beneficiarios, ya que pueden mantener activos l铆quidos.
- Si est谩 bien configurada puede representar una seguridad financiera para el c贸nyuge a pesar de que haya una p茅rdida de ingreso ante una defunci贸n o invalidez.
- Puede ser utilizado para donaciones a la caridad o como fondo para otros proyectos o negocios.
- Permite la flexibilidad de poder crear un plan de sucesi贸n que cumpla espec铆ficamente sus objetivos.
Estas son tan solo algunas de las ventajas que ofrece recurrir a un seguro de vida en la gesti贸n patrimonial. Para poder tener total acceso a todos los beneficios, es conveniente que cuentes con el asesoramiento y la gesti贸n de un profesional.聽
En Heredatem contar谩s con un asesor patrimonial y de p贸lizas de vida que se encargue de darte todos los detalles del proceso y asesorarte sobre c贸mo debes manejar tu p贸liza.
Cu谩les son los tr谩mites para la gesti贸n patrimonial y de seguros
Para poder gestionar de forma eficiente los tr谩mites para la gesti贸n patrimonial y de seguros es necesario que contactes con un asesor patrimonial y de p贸lizas de vida, ya que es la persona que cuenta con el conocimiento y la experiencia necesarios para que puedas realizar todo de manera adecuada.
Por eso en Heredatem te ofrecemos nuestros servicios de consultor铆a y asesoramiento, entre los que establecemos una gesti贸n de patrimonios y seguros donde se conjugan una serie de actividades.
Balance
Es la primera fase y una de las m谩s importantes, ya que en ella el asesor patrimonial y de p贸lizas de vida debe recopilar toda la informaci贸n financiera: datos personales (como la edad o el estado civil), el perfil de riesgo, los capitales activos, la capacidad econ贸mica para inversi贸n y los datos fiscales.
La ideal del balance es establecer los movimientos de dinero y activos y, de esta manera, determinar cu谩l es el perfil financiero de cada cliente y establecer un objetivo beneficioso y realista.
Objetivo
Una vez establecido el balance, el gestor de patrimonio debe establecer, conjuntamente con el interesado, un objetivo que se adapte a su situaci贸n financiera.
Hay casos en los las personas reciben altas sumas de dinero en un corto plazo de tiempo, pero tambi茅n tienen gastos elevados que consumen todos sus ingresos. En base a esto, conviene ser realista y no plantear objetivos muy altos financieramente hablando.
El balance puede servir para establecer cambios en las finanzas que permitan establecer gastos un poco m谩s controlados para obtener un mejor manejo del patrimonio.
Establecer un plan financiero personalizado
Una vez planteados los objetivos, asesor y cliente deben reunirse para establecer un plan financiero adaptado a las pretensiones del cliente.
Para ello, conviene dise帽ar un plan de recolocaci贸n de los activos, hacer inversiones o dejar de invertir en los activos que sea conveniente.
De ah铆 que el plan financiero sea sumamente delicado y sea conveniente contratar un profesional que garantice que la gesti贸n sea adecuada, para que, como m铆nimo, esta pueda cumplir con la rentabilidad m铆nima exigida y as铆 evitar problemas de dinero.
Definir el tipo de seguro patrimonial que se ajusta a tu caso
Una vez realizada la gesti贸n de todo el patrimonio es necesario que, de la mano del asesor experto, establecer cu谩l es el mejor seguro patrimonial a contratar.
Bien sea un seguro de bienes, hogar, empresas e incluso alguno de responsabilidad civil, es muy importante conocer al detalle las cl谩usulas o p贸lizas que posee el seguro y en qu茅 momento se activan.
Lo que conviene tener en cuenta es que estos tr谩mites pueden llevar cierto tiempo, ya que todo depende de la condici贸n financiera de cada persona. De ah铆 que sea importante trabajar este aspecto de la vida con un profesional con la experiencia adecuada como nosotros.
驴Le ayudamos?