Aquí venimos, a puntito de acabar el año, para hacerte un friendly reminder de que recibir una herencia no siempre significa adquirir bienes y dinero; sino que también puede implicar heredar deudas. Y lamentablemente, en algunos casos, los herederos descubren demasiado tarde que el fallecido tenía compromisos financieros importantes; una situación que puede generar un problema si aceptan la herencia sin conocer su verdadero valor.
Para evitar este riesgo, existe una figura legal que permite proteger el patrimonio personal del heredero: heredar «a beneficio de inventario». Sigue leyendo, porque en este post te explicamos en qué consiste, cuándo aplicarlo y cómo puede ayudarte a evitar asumir deudas inesperadas.
¿Qué significa heredar a beneficio de inventario?
Cuando se acepta una herencia, el heredero no solo recibe los bienes y derechos del fallecido, sino también sus deudas. Si la persona fallecida tenía préstamos, hipotecas, deudas fiscales o cualquier otra obligación pendiente, el heredero es responsable de asumirlas.
En estos casos, la opción de heredar a beneficio de inventario permite que los herederos acepten la herencia solo si el patrimonio neto es positivo, eviten pagar deudas que superen el valor de los bienes heredados y protejan su propio patrimonio personal de quedar comprometido por las deudas del fallecido.
En términos simples, «heredar a beneficio de inventario» significa que primero se realiza un inventario de todos los bienes y deudas del fallecido, y solo si el saldo final es positivo, se acepta la herencia. Si las deudas superan los bienes, el heredero no tendrá que pagar nada y se considerará como si hubiera renunciado a la herencia.
¿Cuándo conviene heredar a beneficio de inventario?
1️⃣ Cuando no conoces el estado financiero del fallecido
En algunos casos, los herederos no tienen una relación cercana con el fallecido o desconocen el estado de sus cuentas. Esto puede ocurrir, por ejemplo, en:
- Familias distanciadas donde no hay información sobre la situación económica del causante.
- Casos en los que el fallecido tenía negocios, inversiones o préstamos que no eran de conocimiento público.
- Situaciones donde el fallecido manejaba cuentas en diferentes bancos y no hay certeza de sus activos o pasivos.
📌 Ejemplo real: Un sobrino hereda de su tío lejano, pero no sabe si tenía ahorros o deudas pendientes. En este caso, aceptar la herencia a beneficio de inventario le permite investigar primero la situación antes de comprometerse a pagar posibles deudas.
2️⃣ Cuando sospechas que el fallecido tenía deudas
Si sabes que el fallecido tenía préstamos personales, hipotecas o deudas fiscales, heredar a beneficio de inventario es la mejor opción. De esta manera, solo asumirás las deudas hasta el límite de los bienes heredados, sin comprometer tu patrimonio personal.
📌 Ejemplo real: Un padre deja en herencia una casa valorada en 150.000 €, pero tenía deudas bancarias por 200.000 €.
Si el heredero acepta la herencia de forma estándar, deberá pagar los 200.000 € de deuda, aunque la casa solo valga 150.000 €.
Si hereda a beneficio de inventario, la casa se destina a pagar la deuda, pero no tendrá que asumir los 50.000 € restantes con su propio patrimonio.
3️⃣ Si no quieres arriesgarte a una herencia negativa
En muchos casos, los herederos aceptan la herencia sin conocer todos los detalles financieros del fallecido. Posteriormente, se encuentran con gastos, embargos o reclamaciones inesperadas que afectan su estabilidad económica.
En estos casos, heredar a beneficio de inventario te permite analizar la situación antes de comprometerte legalmente.
¿Cómo solicitar heredar a beneficio de inventario?
Si decides optar por esta modalidad, debes seguir los siguientes pasos:
1️⃣ Presentar una solicitud formal ante un notario o juzgado en un plazo de 30 días desde que tienes conocimiento de la herencia.
2️⃣ Solicitar un inventario detallado de los bienes y deudas del fallecido. Esto puede incluir cuentas bancarias, propiedades, deudas con Hacienda, préstamos, etc.
3️⃣ Esperar el balance final. Si los bienes superan las deudas, puedes aceptar la herencia con tranquilidad. Si las deudas son mayores, puedes rechazar la herencia sin consecuencias.
📌 Importante: Si no solicitas heredar a beneficio de inventario dentro del plazo legal, la aceptación de la herencia se considerará pura y simple, lo que significa que asumirás todas las deudas del fallecido sin limitación.
¿Cuándo deberías considerar heredar a beneficio de inventario?
Si tienes dudas sobre la situación económica del fallecido o temes que la herencia incluya deudas ocultas, heredar a beneficio de inventario es la mejor opción para proteger tu patrimonio.
En Heredatem Herencias Valencia, ayudamos a los herederos a analizar el caudal hereditario, calcular posibles riesgos y gestionar la aceptación o renuncia a la herencia de forma segura. ¿Tienes dudas sobre una herencia con posibles deudas? ¡Contáctanos y te ayudaremos a tomar la mejor decisión!