Recibir una herencia es un proceso que puede parecer a priori gratificante, pero también conlleva una serie de gastos que vas a tener que afrontar. En estas situaciones, muchos herederos no disponen de la liquidez necesaria para cubrir estos costes iniciales, lo que puede complicar el proceso de adjudicación de los bienes heredados. En este post, de la mano de Mamen, te daremos algunos consejos para gestionar estos gastos y no verte abrumado por las obligaciones fiscales y administrativas de heredar.
Utilizar los fondos de la herencia para cubrir los gastos
Uno de los problemas más comunes que nos solemos encontrar en el despacho es que los herederos no tienen suficiente liquidez para cubrir los gastos inmediatos derivados de la aceptación de una herencia, como pueden ser el Impuesto de Sucesiones, los honorarios notariales, o los costes de inscripción en el Registro de la Propiedad. Sin embargo, si la herencia incluye dinero en efectivo o saldos bancarios, la normativa permite que los gastos de adjudicación de la herencia se paguen con esos mismos fondos.
¿Cómo funciona esto? Cuando heredas dinero en efectivo o tienes acceso a cuentas bancarias del fallecido, puedes solicitar al banco que deduzca los gastos directamente de esos saldos, en lugar de tener que adelantar el dinero de tu bolsillo. Esto es especialmente útil cuando no cuentas con liquidez propia, ya que permite cubrir los gastos sin poner en riesgo tus finanzas personales.
¿Qué puedes hacer si solo heredas bienes inmuebles?
La verdadera complicación surge cuando la herencia no incluye dinero en efectivo, sino únicamente bienes inmuebles (por ejemplo, propiedades o terrenos). En este caso, no puedes utilizar los fondos heredados para cubrir los gastos de adjudicación. Pero aquí te proponemos algunas soluciones:
- Solicitar una prórroga. Si necesitas tiempo para liquidar los impuestos o cubrir los gastos notariales, puedes solicitar una prórroga para pagar el Impuesto de Sucesiones. Esto te dará tiempo para vender parte del patrimonio heredado y conseguir la liquidez necesaria.
- Venta de bienes. Una opción es vender alguno de los bienes heredados para obtener el dinero necesario para cubrir los gastos. ¡Pero ojo! Esto puede ser un proceso largo y, en ocasiones, la valoración de los bienes puede no coincidir con el valor de mercado actual, lo que puede complicar una venta rápida.
- Créditos para herencias. Quizá menos recomendable pero, como todo, dependerá de tu situación. Debes saber que algunas entidades bancarias ofrecen créditos o préstamos específicos para herencias, lo que te permite cubrir los gastos iniciales y luego devolver el préstamo cuando logres vender los bienes o liquidez los activos.
La planificación fiscal, otra de las claves
La carga fiscal puede ser uno de los mayores gastos a la hora de recibir una herencia. Dependiendo de la Comunidad Autónoma en la que te encuentres, el Impuesto de Sucesiones puede variar significativamente. Por ejemplo, algunas regiones aplican bonificaciones del 99% para descendientes directos, mientras que en otras la carga impositiva puede ser mucho mayor.
Para optimizar el pago de impuestos, te recomendamos consultar con profesionales cualificados (Hola, somos Heredatem, ejem. Podemos ayudarte a identificar las deducciones o bonificaciones aplicables y estructurar la herencia de manera que minimices los impuestos a pagar) y planificar con antelación. Por ejemplo, si eres consciente de que recibirás una herencia en el futuro, es recomendable que hables con el testador para organizar la distribución de los bienes de manera eficiente y evitar sorpresas fiscales.
Vender activos para obtener liquidez
Si heredas bienes que no deseas conservar o que no son útiles para ti, una opción recomendable es vender esos activos. Esto no solo te permitirá obtener el dinero necesario para cubrir los gastos de la herencia, sino que también evitarás cargar con propiedades o bienes que te generen gastos adicionales en el futuro (como mantenimiento, impuestos, etc.).
Planificación del Testador
Como te decíamos, buena parte de los gastos y complicaciones que se enfrentan en una herencia pueden minimizarse si el testador planifica adecuadamente la herencia antes de fallecer. Algunas estrategias para hacerlo pasan por hacer donaciones en vida o por la distribución de bienes líquidos (es decir, si el testador tiene efectivo o activos fácilmente liquidables, puede ayudar a sus herederos a través de donaciones o distribuciones anticipadas de estos bienes para cubrir gastos futuros).
Afrontar los gastos de una herencia puede ser un reto (especialmente si no tienes acceso a liquidez inmediata). Sin embargo, como has visto, existen diferentes estrategias que te pueden ayudar a gestionar estos gastos. Si te encuentras en esta situación, en Heredatem | Consultores de herencias en Valencia estamos aquí para ofrecerte asesoramiento personalizado y ayudarte a encontrar la mejor solución para tu caso.